Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação: Posso Fazê-lo?

Ao longo da vida, é normal pedir outros financiamentos além do crédito habitação. Contudo, pode ser difícil suportar diferentes empréstimos em simultâneo.

Se estiver a sentir esta dificuldade, poderá questionar-se: “será possível juntar crédito pessoal a crédito habitação?”. Neste artigo, damos-lhe a resposta.

Pode também contar com a nossa ajuda para encontrar a solução de poupança mais adequada à sua situação financeira atual.

Posso Juntar o Crédito Pessoal ao Crédito Habitação?

Sim, pode juntar os dois empréstimos através de uma solução chamada “crédito consolidado com hipoteca”. Na prática, passa a ter um único contrato de crédito com prestações mais baixas.

A consolidação com hipoteca é muito útil nos casos em que está a suportar outros empréstimos além do crédito habitação.

É, aliás, por esse motivo que esta solução envolve uma hipoteca: para conseguir juntar os créditos num financiamento único, tem de dar o seu imóvel como garantia de pagamento.

💡 Também é possível consolidar apenas créditos ao consumo, como um empréstimo automóvel e cartões de crédito.

Por exemplo, um crédito habitação aquisição e obras é uma forma de empréstimo consolidado com hipoteca, uma vez que junta um financiamento para compra de casa a um crédito para obras.

Neste contexto, vale a pena diferenciar também o crédito consolidado com hipoteca do empréstimo multifunções. É que as duas soluções tendem ser confundidas, sobretudo porque ambas implicam uma garantia hipotecária.

Sucintamente, as diferenças são as seguintes:

• Crédito consolidado com hipoteca: é ideal para quem já tem um crédito habitação e um empréstimo pessoal e pretende juntar as duas mensalidades.

• Crédito multifunções: é mais adequado para quem tem um empréstimo habitação e quer pedir um financiamento pessoal para quaisquer finalidades.

❗️ Note que não estamos a falar de soluções como a de pedir um crédito pessoal para pagar entrada de crédito habitação. Esta prática é desadequada.

O crédito consolidado com hipoteca oferece diversas vantagens que permitem poupanças significativas ao final do mês. Vamos conhecer esses benefícios.

Vantagens de Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação

É possível destacar quatro grandes vantagens da consolidação do seu crédito habitação com um empréstimo pessoal.

• Poupança mensal: ao usar o seu imóvel como garantia de pagamento, conseguirá negociar taxas de juro mais vantajosas e, por inerência, beneficiar de prestações bastante inferiores.

• Prazos mais alargados: ao juntar os seus créditos, pode também negociar um prazo de pagamento mais alargado face ao dos seus empréstimos atuais, sobretudo aos do crédito pessoal, cujos períodos de reembolso são bastante menores.

💡 Um crédito pessoal sem finalidade específica tem, por regra, prazos de pagamento máximos de 84 meses, embora seja possível pedir um empréstimo a 120 meses nalguns casos.

• Pagamento mais simples: em vez de pagar várias mensalidades em simultâneo, muitas vezes até em bancos diferentes, passa a ter apenas uma prestação única e, nessa medida, a sua gestão orçamental torna-se facilitada.

• Aprovação facilitada: com a entrega do imóvel como garantia do reembolso, está também a dar maior segurança ao banco e, como tal, será mais fácil garantir celeridade na aprovação do seu empréstimo consolidado.

Exemplo de Poupança

Para conhecer melhor o potencial de poupança que a consolidação com hipoteca oferece, vamos partilhar um exemplo ilustrativo.

Imagine que o Ricardo tem atualmente os seguintes financiamentos a decorrer:

• Crédito habitação com 100.000€ em dívida e com uma mensalidade de 450€.
• Crédito automóvel no valor de 10.000€ e com uma prestação de 150€.
• Empréstimo de 5.000€ em cartão de crédito, com gastos mensais de 100€.

Depois de juntar os três créditos num contrato único, o Ricardo passou a beneficiar de uma mensalidade de 330€, o que representa uma poupança mensal de 370€.

Este ganho deve-se, sobretudo, à menor TAEG do crédito consolidado com hipoteca, sobretudo quando essa taxa é comparada com a dos cartões de crédito.

⚠️ As taxas máximas dos cartões de crédito podem chegar atualmente aos 19,1%, de acordo com o definido pelo Banco de Portugal.

Como Posso Juntar o Crédito Pessoal ao Crédito Habitação?

A melhor solução para conseguir juntar os dois empréstimos é o contacto com um intermediário de crédito.

É que nem todos os bancos permitem a consolidação com hipoteca e as instituições que disponibilizam essa possibilidade não comunicam a oferta com a maior clareza.

Como tal, um mediador de crédito pode poupar trabalho. No fundo, estes intermediários contactam as entidades financeiras que oferecem crédito consolidado hipotecário e partilham consigo a proposta mais vantajosa.

❗️Antes de pedir o empréstimo, deve ter todas as prestações atuais em dia. Para confirmar que não tem atrasos nos pagamentos, pode consultar o seu Mapa de Responsabilidades.

No CréditoPessoal.pt, trabalhamos com várias instituições e conseguimos ter acesso às condições oferecidas por cada uma. Neste sentido, conseguimos apresentar-lhe a melhor oferta e poupar-lhe tempo.

Para beneficiar desta ajuda, basta iniciar uma simulação. O processo é gratuito, decorre 100% online e permite até a assinatura digital.

Conclusão

Juntar crédito pessoal a crédito habitação pode ser uma estratégia a adotar se sentir dificuldades no pagamento dos empréstimos.

Efetivamente, esta solução de crédito consolidado com hipoteca permite juntar os financiamentos num contrato único com condições muito vantajosas e pode resultar em poupanças significativas ao fim do mês.

No entanto, pode ser difícil encontrar a melhor proposta de consolidação.

Para garantir que acede à melhor oferta, pode contar com o apoio do CréditoPessoal.pt. Através de uma simulação online, consegue identificar o empréstimo mais benéfico tendo por base as suas necessidades.